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P2P面臨大洗牌你需要知道這10件事

來源:晉中晚報 發布時間:2019-05-20 瀏覽次數: 【字體:

中国体育彩票竞猜官方 www.svizi.icu 近段時間以來,網貸行業風險事件不斷,行業加速出清,出現問題及停業平臺數量陡增。據了解,多地監管部門相繼宣布重啟P2P現場檢查,重點是做好企業和行業自查工作,互聯網金融風險專項整治已進入攻堅時刻。隨著監管政策的接連落地,網貸野蠻生長、魚龍混雜的局面即將結束。對此,多位業內人士對近期投資人最關心的十大問題進行了解讀。

1.P2P還能投么?可以投哪些?

多家平臺負責人認為,經過洗滌后的網貸行業正在逐步從野蠻生長回歸理性發展。就目前來看,可投平臺的主要特征包括:平臺自身實力雄厚、業務運作規范、有良好的業務發展前景?;競兇覥EO謝群表示:“驅動P2P發展的因素仍未改變?!敝泄殼按嬖詿罅砍直掖兜鈉脹ǜ輝<爸脅彝?、融資得不到滿足的小微企業、個體經營者和個人消費者,而互聯網帶來了信息撮合和移動支付的高度便利性。在平臺選擇上,捷越聯合創始人王曉婷表示:“不能盲目追求高收益,而是要綜合考慮平臺的各方面實力?!薄捌脹ㄓ沒Ш苣鴨鵪教ê沒?,不過借款人信息披露不充分的,一定是壞平臺?!苯璐Ω弊懿迷硎?。從產品類別來看,具體體現為活期類產品、定期標、單個融資標、同類合并標、凈值標等。其中,活期和凈值標已被明確認定為不合規。

2.合理的產品收益區間是怎樣的

2018年,現金貸整治要求靴子落地。要求各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關于民間借貸利率的規定,禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款。即綜合利率低于36%可以做,高于36%不能做,高風險覆蓋高收益模式不復存在。銀保監會主席郭樹清曾表示,在打擊非法集資過程中,要努力通過多種方式讓人民群眾認識到高收益意味著高風險,收益率超過6%就要打問號,超過8%就很危險,10%以上就要準備損失全部本金。一旦發現承諾高回報的理財產品就要相互提醒、積極舉報,讓龐氏騙局無處遁形。

3.平臺爆雷后,投資者該如何維權

對于投資者而言,平臺頻頻爆雷,未免心生不滿與擔憂。中國銀行法學研究會理事肖颯建議,投資人首先應積極配合公安機關工作,在公安機關等國家機關一定程度保障投資者知情權的基礎上,尊重其在案件處理上的方式方法;其次,還原事實,不要以訛傳訛,無端傳播與制造一些不實消息;最后,希望投資者能夠理性維權,積極尋求專業的法律支持,用合法手段維護自身權益。此前,對于一些平臺爆雷后,到底是定性非法吸收公眾存款還是非法集資詐騙,部分投資者有疑問。對此,肖颯表示,如果要將平臺負責人定性為集資詐騙罪,則必須證明其具有非法占有投資人錢財的目的,并且必須使用了詐騙的方法。

4.平臺宣布“良性退出”了,我還用還錢嗎?

借P2P的錢是要還的,打擊借款人的賴賬行為需要多方共同努力。近期,有P2P平臺公布其逾期未還款的借款人名單。這并不是個例,在投資人信心嚴重缺失的情況下,確實產生了一些借款人惡意賴賬、逃廢債等現象。特別是近兩個月,網貸企業面臨巨大資金兌付壓力,部分借款人發現了這一重大“機遇”,組團違約、寫黑材料、努力搞倒平臺,以達到無償占有資金的目的?!罷庵中形俏シǖ?,甚至涉嫌犯罪。該類試圖借錢不還的群體需要承擔系列民事法律責任和刑事責任?!斃れ硎?。另外,根據《最高人民法院關于公布失信被執行人名單信息的若干規定》,各級人民法院會將失信被執行人名單信息錄入最高人民法院失信被執行人名單庫,并通過該名單庫統一向社會公布。同時,在行政審批、融資信貸、市場準入等方面,對失信被執行人予以信用懲戒。

5. P2P與保險公司合作推出的保險產品真的可以保障投資者的資金安全嗎?

此前,為了增強投資者信心,網貸平臺尋求與險企合作的模式較為流行。在P2P平臺跟保險公司合作的模式中,履約保證保險是其中一種。履約保證保險是指保險公司向履約保證保險的受益人(P2P投資人)承諾,如果被保險人(P2P借款人)不按照合同約定或法律規定履行還款義務,由保險公司按照保單約定承擔賠償責任、向投資人賠付本金及收益的一種保險產品。需要注意的是,此項保險并不意味著產品的完全賠付,投資人應注意具體的保險條款細則。另外,還有賬戶安全險以及財產保險等。

6.良性退出的步驟有哪些?

為了遏制風險蔓延,多地監管部門發布了平臺退出指引。以北京地區為例,北京互聯網金融協會要求平臺退出須按六個步驟進行:一是成立退出工作組;二是清理存量業務、客戶、公司財產等,分別編制存量業務清單、出借人清單、資產負債表和財產清單;三是編制業務清償和退出方案;四是在網貸機構官網、協會官網及其他渠道發布業務清償和退出公告;五是組織實施業務清償和退出方案,落實出借人資金清償和清退,妥善處理存量項目,按照退出方案穩妥推進退出工作;六是結束清退工作,終結網貸業務。

7.經偵介入,平臺還能良性退出嗎?

并不是所有的平臺都可以良性退出。肖颯指出,平臺的良性退出首先要保證退出主體符合《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》等要求。即想要“良性退出”,就必須考察平臺是不是從事“信息中介業務”。據了解,目前行業內已有一些平臺宣布良性退出,并向投資人公布了退出計劃。但也存在部分平臺在宣布良性退出后,經偵介入的現象

8.第三方評級機構對網貸平臺的評級到底有多大的參考性?

應理性看待第三方評級機構的評級結果。目前,市場上第三方評級機構列出的行業排名很多,但各個機構評選標準不一。王曉婷表示,第三方評級機構列出的平臺排名和得分情況存在一定的相關性,對投資人了解平臺資質具有一定的參考價值,但并不存在絕對的安全和保證,需要投資人在充分了解平臺的基礎上,理性看待。

9.怎么看各地監管標尺不一現象

在P2P的合規整改中,各地監管部門對同一個業務模式會有不同的理解和規定,網貸平臺在全國展業,但各地金融監管部門備案和日常監管標準不一。北京、上海、廣州、深圳等地監管要求嚴格,中西部地區相對寬松,存在監管套利空間。多位業內人士表示,期待由中央監管機構出臺統一的規定,各地執行的辦法細則落地。

10.企業自查重點有哪些?

自查重點應在數據是否真實、是否堅持平臺信息中介的定位。下一步,有關部門將繼續堅持基本標準、推動行業自律檢查、?;ず戲ê痛蚧鞣欠ú⒕?,加快研究完善網貸監管的長效機制,繼續重點做好企業和行業自查工作。謝群表示,企業自查的重點應該是數據是否真實、債權是否清晰、有無觸犯13條禁止性行為和借款額度上限。


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